一、湖南當前金融運行中存在的突出問題 

　　1、信貸資源配置有待進一步優化。信貸投放的集中度總體較高。一是投向上，主要集中在投資相關領域，對制造業貸款造成一定程度的擠占。近五年來，我省與投資相關的交通運輸、水利和房地產等領域新增貸款占對公貸款的比重一直維持在40%以上，今年1-10月更是高達52.1%。二是區域上，過于集中在城區和長株潭等核心區域，縣域地區、長株潭以外地區，新增貸款占比都僅為40%左右。三是期限上，主要集中在中長期，新增貸款的中長期占比一直高于60%，比全國高出10個百分點以上。 

　　2、小微企業、“三農”等領域貸款難、貸款貴。當前，小微企業、三農主體生產經營仍然比較困難，資金普遍偏緊。由于小微企業不良率較高，一定程度上影響銀行信貸投放積極性。有的銀行反映，在當前責任追究終身制等影響下，相比貸款風險較大的小微企業，更愿意做政府項目貸款。即使獲得貸款，但利率普遍較高，從調研的情況看，一般在基準利率基礎上上浮20%-40%，綜合融資成本在10%以上，加之有的企業擔心在需要資金時貸不到款，提前儲備貸款，進一步加重了利息負擔。銀行為控制風險，對一些中長期項目資金需求，也通過短期貸款來滿足。 

　　3、資金脫實向虛需引起關注。今年以來，我省銀行表外業務膨脹，前三季度表外融資額比去年同期翻番，其中委托貸款新增251.3億元，同比多增178.7億元。大量表外資金流向平臺、房地產行業以及其他重點調控領域，據調查，目前全省委托貸款資金中約40%的流向了房地產行業。 

　　4、影子銀行風險不容忽視。目前，社會上各類投資公司、擔保公司、典當行等大量從事資金掮客業務，既沖消了宏觀調控效果，又加重了融資成本，某個環節出現問題，極易引發連鎖反應，潛伏著較大的風險隱患。比如，全省小貸公司平均不良貸款率為4.94%，高于全省金融機構平均不良率2.81個百分點，個別甚至高達10.55%。 

　　5、銀行不良資產反彈壓力大。雖然當前我省銀行不良貸款余額和不良率保持雙降，但有的逾期貸款被一些“過橋”貸款掩蓋，有的銀行放寬“關注”類標準，部分企業“拆東補西”。不良資產反彈壓力較大的領域集中在小微企業、房地產、“兩高一剩”行業、政府融資平臺，我省2015年前到期的平臺貸款占貸款余額的40%以上，未來兩年將進入集中償還期。目前，我省少數縣級平臺已經形成不良。 

　　二、治理對策 

　　1、加強對金融的領導，厘清地方金融發展的思路； 

　　2、切實轉變經濟發展方式，推動金融發展轉型； 

　　3、大力發展直接融資，進一步拓寬融資渠道； 

　　4、整合財政、產業扶持政策，引導金融機構加大對我省新興產業、薄弱環節的信貸支持； 

　　5、加強金融監管，防范金融風險。

(作者單位系湖南省金融學會）